על קרנות השתלמות כבר שמעתם? קרנות השתלמות, אינן כשמן כן הן, ואינן מיועדות לצורכי מימון לימודי והשתלמויות בלבד, כפי שנהוג לחשוב בדרך כלל. קרנות השתלמות ניתן למצוא בהיצע רחב למדי כך שבין קרנות השתלמות השונות ישנן קרנות השתלמות של

• אקסלנס נשואה
• דש
• מגדל
• אלטשולר שחם

ועוד רבות אחרות. ההשקעה בכלי הפיננסי אשר נקרא קרנות השתלמות היא כדאית במיוחד, שכן המשקיעים זוכים ליהנות מהטבות מס רבות, ומדובר על כלי חסכון יעיל וכדאי במיוחד.

אז מה הן בעתם קרנות השתלמות?

קרנות השתלמות אלה הן קופות חסכון אשר זוכות ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קרנות השתלמות מיועדות לכל מי שחפץ בהשקעה בהן, שכירים ועצמאיים כאחד. קרנות השתלמות מיועדות לצבירה לפרקי זמן קצרים, אך בהחלט יכולות להוות אלטרנטיבה משתלמת למדיי עבור צבירה פנסיונית במקום השקעה בקרנות פנסיה או קופות גמל. הטבות המס מהם אתם נהנים בתמורה לכסף אותו אתם מפקידים אל קרנות השתלמות הופכות את הכלי ליעיל ביותר, יחד עם זאת, במידה ואתם שכירים, הרי שהפקדה לטובת קרנות השתלמות מותנית ברצונו של המעסיק, שכן במידה והמעסיק שלכם אינו מעוניין להפריש עבורכם כסף לטובת קרנות השתלמות, הרי שבמקרה זה לא תוכלו, כשכירים, להפקיד באופן עצמאי לקרנות השתלמות. יחד עם זאת, אם בפניכם עומדת העלאה במשכורת, כדאי מאוד להציע למעסיק, במקום לגלם את ההעלאה בתלוש השכר, להעביר אותה אל קרנות השתלמות שכן, הוא לא ירגיש בהבדל, אך אתם תוכלו ליהנות מרווח משמעותי שכן, הכסף אשר מועבר לקרן השתלמות זוכה להטבות במס. יתרה מכך, גם אם לא עומדת בפניכם העלאה במשכורת, במידה והינכם מעוניינים בחסכון משתלם, הציעו למעסיק שלכם לפתוח עבורכם קרן השתלמות, כך שההפקדות ירדו מהשכר הקיים שלכם, כך למעשה אתם מקטינים אמנם את שכר הברוטו שלכם, אבל בעוד שהחלק היחסי הזה היה נתון להורדות מס, הרי שבמקרה בו תעבירו את החלק הזה לטובת קרנות השתלמות, תוכלו ליהנות מהטבות מס וחסכון אפקטיבי יותר של הכסף שלכם.

שכירים אשר המעסיק שלהם הסכים לפתוח להם קרן השתלמות רשאים לבחור באופן עצמאי את קרן, מה שאומר שבפניכם עומדת האפשרות של בחירה, חשוב מאוד לנצל אותה ולבצע השוואה בין קרנות השתלמות השונות על מנת להבטיח שאתם בוחרים את הקרן הטובה והמתאימה לכם ביותר. ההפרשה לטובת קרנות השתלמות נעשית במשותף, כאשר העובד מפריש גובה של עד שניים וחצי אחוזים משכרו, בעוד שהמעסיק יכול להפריש סכום של עד פי שלושה מהשכיר, ואינו יכול להפריש במקומו. המעביד יכול לעביר לקרנות השתלמות סכום שלא יעלה על שבעה וחצי אחוזים מגובה שכרו של השכיר, כאשר ישנה תקרה מקסימלית של סכום אותו ניתן להעביר כהפקדות של קרנות השתלמות, סכום אשר עומד על כשישה עשר אלף שקלים לערך.